Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров. Главное ограничение ИИС – деньги замораживаются на three года. Если их вывести частично или полностью раньше этого срока, то счет закроется, а полученные вычеты придется перечислить в налоговую и заплатить пени за время их использования. ИИС с самостоятельным управлением означает, что все решения о покупке или продаже ценных бумаг https://www.extraordinaryfacility.com/2017/03/proto-party-1/ инвестор будет принимать сам.
Что Выбрать — Иис Или Брокерский Счет
По мнению Рокотянской, в связи с такой экономией на налогах ИИС может стать гораздо популярнее банковского вклада. Пополнение возможно на сумму не более 1 миллиона рублей в год. Для перевода инвестору нужно полностью или частично закрыть свои позиции, получить расчет и подать поручение о переводе с брокерского на ИИС денег за ценные бумаги, дивиденды, купоны. Он позволяет вернуть налог в 13%, уплаченный с прибыли от инвестиций без ограничений по сумме.
Что Такое Иис-3, Какие Вычеты По Нему Положены И Как С Ним Работать
Зависит от того, на какое время вы готовы инвестировать, планируете ли выводить прибыль сразу и хотите ли получить налоговый вычет. Вернуть налог можно в сумме не более годового НДФЛ, уплаченного в течение того же года. Рублей (к возврату 52 тыс. рублей), но заплатили за год НДФЛ всего 20 тыс.
- Чтобы при инвестировании получить налоговый вычет, необходимо оформить индивидуальный инвестиционный счет.
- ИИС могут открывать физические лица — налоговые резиденты — и инвестировать в акции и другие инструменты на бирже.
- На Московской бирже открыто уже 26,5 млн брокерских счетов, в том числе four,7 млн индивидуальных инвестиционных счетов.
- Чтобы открыть ИИС, заполните онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка или обратитесь лично в офис.
- Чтобы покупать и продавать активы на фондовой бирже, нужен отдельный кошелек, то есть брокерский счет.
Доход с купонов и дивидендов от НДФЛ не освобождается. То есть за год собственникам ИИС-1 возвращают до 52 тысяч рублей, если они платят НДФЛ в размере 13%, или до 60 тысяч рублей при ставке НДФЛ 15%. Но если закрыть ИИС-1 в течение трёх лет с момента открытия, полученные суммы вычетов придётся вернуть.
Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ. Выбирать нужно в зависимости от ваших целей задач, но ни ИИС, ни брокерские счета не гарантируют прибыль и сохранность инвестиций. ИИС обоих типов А и Б изначально предполагают их использование для самостоятельных сделок. Напомним, что тип счета выбирается при первом заполнении заявления на вычет, а для доверительного управления возможен только тип А.
Купить, например, доллары для покупки американских акций можно только внутри ИИС. Чтобы оформить вычет типа А онлайн, потребуется отсканировать и загрузить на сайт ФНС следующие документы. Если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год — нужно держать счет открытым минимум пять лет. С 2026 года минимальный срок владения ИИС-3 будет увеличиваться на один год, пока не составит 10 лет. Разберёмся, как открыть счёт, пополнить его, как им пользоваться, как вывести деньги и закрыть его.
Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ.
Если у вас есть бо́льшая сумма для инвестиций, то оставшиеся деньги можно использовать только на обычном брокерском счёте. Важно иметь в виду, что пополнять ИИС можно только в рублях. Кроме экономии ИИС может привить культуру более долгосрочных инвестиций, считает финансовый консультант Владимир Верещак. По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет». Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями.
По желанию инвестора деньги перечисляются раз в год или можно получить всю сумму сразу при закрытии счета не ранее, чем через три года. Об открытии брокерского счета, выборе брокера и рисках инвесторов подробнее написано в статье «Государство защитит начинающих инвесторов» – сказанное там применимо и к ИИС. «Дополнительно отмечу основной риск, свойственный именно ИИС, – сниженная ликвидность по сравнению с обычным брокерским счетом, – продолжил Павел Рукавишников.
Потому тем, кто хочет держать активы в ликвидном состоянии, рекомендуется открывать не ИИС, а обычный брокерский счет, например если вы откладываете деньги на отпуск в евро». 5 лет – при открытии счета с 2024 по 2026 г.; 6 лет – в 2027 г.; 7 лет – в 2028 г.; 8 лет – в 2029 г.; 9 лет – в 2030 г.; 10 лет – в 2031 г. Если инвестор захочет закрыть ИИС досрочно или вывести с него деньги и другие активы, ему нужно будет вернуть налоговый вычет за прошлые периоды. Кому подойдет ИИС Если целью открытия счета инвестором является накопление средств и их защита от инфляции, то стоит рассмотреть счет ИИС, говорит Заботина. Доходность по счету из-за налоговых преференций увеличивается, но при этом вывести деньги со счета без потери налоговой льготы не получится.
– Кроме того, в России постепенно расширяется сфера применения этого инструмента. Можно будет открыть счет для учета драгоценных металлов». И, конечно, можно комбинировать оба вида счетов, брокерский и инвестиционный, используя их одновременно для разных задач и целей. Если у инвестора есть ИИС-1 или ИИС-2, для того, чтобы открыть ИИС-3, ему надо закрыть прошлый счет или перевести его в ИИС-3. Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет.
Если инвестор заплатил НДФЛ за 2024 год в размере 30 тысяч рублей, ему вернут не больше 30 тысяч. Разберёмся, какие вычеты доступны на ИИС-3, какую сумму можно на него вносить, сколько счетов можно открыть и на какой срок, можно ли выводить деньги со счёта. Основным минусом ИИС можно считать запрет на вывод средств в течение определенного времени с этого счета, говорит начальник аналитического отдела ИК «Риком-траст» Олег Абелев.